Se você é psicólogo e atende pacientes de forma particular, provavelmente já ouviu falar no Carnê Leão, uma obrigação fiscal que gera muitas dúvidas, especialmente quando o assunto é como pagar menos impostos de forma legal.

Muitos profissionais da psicologia acabam pagando mais impostos do que deveriam, simplesmente por não saberem que é possível deduzir diversas despesas relacionadas à atividade profissional. Isso mesmo! 

Existem gastos que você já tem no seu dia a dia — como aluguel de consultório, materiais, taxas do CRP e até conta de luz — que podem ser abatidos da base de cálculo do Imposto de Renda no Carnê Leão.

Mas afinal, quais despesas são realmente dedutíveis? Como funciona essa dedução? E será que compensa continuar como autônomo ou vale mais a pena abrir um CNPJ para atuar como pessoa jurídica? Se você busca essas respostas, chegou ao lugar certo! 

Neste artigo, a Contabiliza+ Contabilidade, especialista em profissionais da saúde, preparou um guia completo para te ajudar a entender como funciona o Carnê Leão, quais despesas podem ser deduzidas e como você pode pagar menos impostos, com total segurança e dentro da lei.

👉 Acompanhe até o final, porque esse conteúdo pode gerar uma economia significativa para o seu bolso!

O que é o Carnê Leão e por que o psicólogo precisa se preocupar?

Se você é psicólogo e realiza atendimentos particulares, provavelmente já ouviu falar sobre o Carnê Leão. Mas você sabe exatamente como ele funciona e quais são suas obrigações com o fisco?

O Carnê Leão é um recolhimento mensal obrigatório de Imposto de Renda (IR) para pessoas físicas que recebem rendimentos de outras pessoas físicas ou do exterior, sem retenção na fonte. 

No caso dos psicólogos, isso ocorre quando o pagamento das consultas é feito diretamente pelos pacientes, sem a intermediação de clínicas, empresas ou convênios.

Na prática, funciona como uma antecipação do IR, exigindo que você registre mensalmente seus recebimentos, calcule se há imposto a pagar e, se houver, gere um DARF para efetuar o pagamento à Receita Federal.

Portanto, mesmo que você não tenha CNPJ, se realiza atendimentos particulares, é obrigado a preencher o Carnê Leão mensalmente.

Quem está obrigado a preencher o Carnê Leão?

O preenchimento do Carnê Leão é obrigatório para qualquer profissional que receba de pessoas físicas, sem intermediação de empresa. Para psicólogos, isso acontece quando:

• Realiza atendimentos particulares em consultório próprio, coworking ou domicílio;

• Recebe diretamente dos pacientes, seja via PIX, transferência, cartão ou dinheiro;

• Recebe valores que, somados, podem ou não ultrapassar a faixa de isenção mensal do IR.

Importante destacar que não existe um valor mínimo que isente da obrigatoriedade de preenchimento. Mesmo que você não atinja o limite de tributação, deve preencher o Carnê Leão. Caso ultrapasse, precisará também gerar e pagar o imposto devido.

Como funciona o cálculo do Carnê Leão?

O cálculo segue a tabela progressiva mensal do IR, que é atualizada periodicamente pela Receita Federal. Quanto maior a sua receita mensal, maior será a alíquota aplicada, podendo chegar até 27,5%.

Veja a tabela atual:

🔸 Cálculo básico:

1. Some seus rendimentos brutos no mês (valores recebidos dos pacientes);

2. Subtraia todas as despesas dedutíveis;

3. O resultado é a base de cálculo sobre a qual será aplicada a alíquota correspondente da tabela;

4. Aplica-se a alíquota, subtrai a parcela dedutível e obtém-se o valor do imposto a pagar no mês.

Quais despesas o psicólogo pode deduzir no Carnê Leão?

Aqui está o ponto central deste artigo: quais custos podem ser lançados como despesas dedutíveis para reduzir o imposto?

Segundo a Receita Federal, você pode deduzir todas as despesas indispensáveis para o exercício da sua atividade profissional. 

Veja os principais exemplos válidos para psicólogos:

🔹 Despesas com espaço de trabalho

• Aluguel do consultório (integral ou proporcional, se for compartilhado);

• IPTU do imóvel (se for você quem arca com essa despesa);

• Condomínio, se houver;

• Taxas de limpeza, manutenção ou serviços gerais relacionados ao espaço.

🔹 Contas fixas do consultório

• Luz, água, telefone e internet, desde que utilizados no exercício da profissão (podendo ser proporcional se o local também for residência);

• Energia elétrica, muito relevante especialmente para quem faz atendimentos online de casa.

🔹 Materiais e insumos

• Materiais de papelaria: papel, canetas, fichários, pastas;

• Produtos de higiene e limpeza do consultório;

🔹 Conselho profissional e obrigações regulatórias

• Anuidade do CRP (Conselho Regional de Psicologia);

• Taxas municipais, como o ISS (Imposto Sobre Serviços);

• Custos com alvará de funcionamento e licença sanitária.

🔹 Serviços de terceiros

• Serviços de contabilidade;

• Assessoria administrativa ou secretariado remoto, se contratado;

• Manutenção de equipamentos ou sistemas utilizados no consultório.

Atenção! O que não pode ser deduzido no Carnê Leão?

• Despesas pessoais, como aluguel da sua casa, luz e internet da residência (a não ser que você utilize a residência para atendimentos, e nesse caso, faz-se um rateio proporcional);

• Despesas com transporte particular ou combustível, salvo se comprovadamente utilizados para deslocamento profissional (ex.: atendimento domiciliar);

• Cursos de especialização, formação ou eventos, que são considerados investimentos na carreira, não despesas operacionais;

• Despesas médicas pessoais, roupas ou alimentação própria.

A importância dos comprovantes fiscais

Para cada despesa lançada no Carnê Leão, é obrigatório possuir o comprovante correspondente. Isso pode ser:

• Nota fiscal;

• Recibo formal com CNPJ ou CPF de quem prestou o serviço;

• Boleto bancário quitado;

• Extrato bancário (em alguns casos, como pagamento de aluguel via transferência).

Em caso de fiscalização, a Receita Federal exigirá a comprovação de todos os valores lançados como despesas dedutíveis. Portanto, mantenha todos os documentos organizados por, no mínimo, 5 anos.

Como pagar menos impostos como psicólogo?

Se você está cansado de ver boa parte do que recebe ir embora em impostos através do Carnê Leão, saiba que isso não é uma sentença definitiva. Existem maneiras legais e inteligentes de reduzir significativamente a sua carga tributária, sem abrir mão da regularização fiscal.

O primeiro passo para isso é entender que, ao atuar como pessoa física, você está enquadrado na tabela progressiva do IR, que pode chegar a 27,5% de imposto sobre seus rendimentos, fora a contribuição obrigatória ao INSS, que também impacta diretamente o seu caixa.

Por outro lado, quem opta por atuar como pessoa jurídica (PJ), ou seja, abrir um CNPJ, tem acesso a regimes tributários muito mais vantajosos, como o Simples Nacional ou o Lucro Presumido, que podem fazer o imposto cair para a partir de 6%.

🔸 Economia tributária real

Veja um exemplo prático e simples:

A diferença é gigantesca, especialmente para psicólogos que possuem uma agenda consistente de atendimentos particulares.

Por que o CNPJ para psicólogos é tão vantajoso?

Ao optar por atuar como PJ, você passa a ser tributado como empresa. Isso te permite:

• Pagar menos imposto com alíquotas menores e regras específicas mais vantajosas;

• Emitir nota fiscal, facilitando contratos com empresas, hospitais, clínicas e até convênios que exigem formalização;

• Contratar plano de saúde empresarial, que costuma ter melhor cobertura e preço inferior aos planos individuais;

• Acesso a crédito empresarial, cartões PJ, financiamentos e linhas especiais de investimento;

• Transferir lucros para sua conta física com isenção de IR, o que representa uma das maiores vantagens do modelo.

Comparativo prático: Carnê Leão x CNPJ

Imagine um psicólogo que fatura em média R$ 10.000 por mês com atendimentos particulares.

Atuando como Pessoa Física (Carnê Leão):

• Alíquota de IR: 27,5% (considerando poucos custos dedutíveis);

• Contribuição obrigatória ao INSS: em média 11% sobre o pró-labore declarado;

• Carga tributária total: Aproximadamente 32%, o que significa cerca de R$ 3.200 em impostos/mês.

Atuando como Pessoa Jurídica (CNPJ – Simples Nacional no Anexo III, via Fator R):

• Alíquota inicial: 6% sobre o faturamento bruto;

• Pró-labore com incidência de INSS: valor bem menor, pois é definido estrategicamente;

• Carga tributária total: Média de R$ 800 a R$ 1.000/mês, dependendo da estrutura e planejamento.

💡 Resultado? Economia mensal de até R$ 2.200 e economia anual de mais de R$ 26 mil!

Entendendo o Fator R no Simples Nacional para Psicólogos

O Fator R é uma regra específica do Simples Nacional que define se o psicólogo será tributado no:

• Anexo III – com alíquotas a partir de 6% (mais barato);

• Ou no Anexo V – com alíquotas que partem de 15,5% (bem mais caro).

Como se enquadrar no Anexo III e pagar menos?

Basta que sua folha de pagamento (pró-labore + salários, se houver) represente 28% ou mais do seu faturamento bruto. Isso é perfeitamente possível e faz parte do planejamento tributário que um contador especializado realiza para você.

E se o Simples não for viável? Tem alternativa?

Sim! O Lucro Presumido pode ser uma excelente opção para psicólogos que:

• Faturam acima de R$ 20.000 mensais;

• Têm poucos custos com folha de pagamento;

• Ou desejam uma estrutura tributária diferente.

No Lucro Presumido alíquota total aproximada pode variar de 13,33% a 16,33% sobre o faturamento bruto.

Vantagens reais de abrir um CNPJ como psicólogo

• ✅ Redução de impostos expressiva (até 60% ou mais);

• ✅ Mais credibilidade no mercado;

• ✅ Facilidade na emissão de nota fiscal;

• ✅ Acesso a benefícios empresariais: planos de saúde, previdência, crédito;

• ✅ Gestão financeira mais profissional;

• ✅ Planejamento de longo prazo com mais segurança e menos riscos fiscais.

Como abrir um CNPJ para psicólogo: passo a passo prático

Abrir um CNPJ é simples, rápido e muito mais fácil quando você conta com uma contabilidade especializada em profissionais da saúde, como a Contabiliza+. 

Veja como funciona o processo:

1. Escolha a natureza jurídica correta: geralmente Sociedade Limitada Unipessoal (SLU) ou Sociedade Empresária Limitada (LTDA).

2. Defina o CNAE correto: para psicólogos, normalmente 8650-0/03 – Atividades de psicologia e psicanálise.

3. Faça o registro na Junta Comercial do estado;

4. Emita o CNPJ pela Receita Federal;

5. Solicite a Inscrição Municipal na Prefeitura da sua cidade;

6. Obtenha o Alvará de Funcionamento e Licença Sanitária (quando aplicável);

7. Configure a emissão de Nota Fiscal de Serviços Eletrônica (NFS-e);

8. Adquira um Certificado Digital, obrigatório para emissão de notas e cumprimento de obrigações acessórias.

Todo esse processo leva, em média, 48 horas úteis, quando realizado com o suporte da Contabiliza+ Contabilidade.

Psicólogo PJ: mais autonomia, economia e segurança

Além da expressiva economia de impostos, atuar como PJ oferece ao psicólogo muito mais segurança jurídica e profissionalização da carreira. 

Na prática, com um CNPJ, o profissional se posiciona de forma mais sólida no mercado, transmite credibilidade aos pacientes e abre portas para parcerias com clínicas, hospitais, empresas e convênios, que muitas vezes exigem emissão de nota fiscal.

Outro ponto fundamental é a organização financeira. A partir do momento que você formaliza seu consultório como uma empresa, é possível separar com clareza as finanças pessoais das empresariais. 

No dia a dia, isso traz mais controle, planejamento e tranquilidade para administrar o negócio, além de proteger seu patrimônio pessoal de eventuais riscos jurídicos.

Inclusive, a possibilidade de contratar um plano de saúde empresarial com custos muito menores e melhores coberturas já é, sozinha, uma vantagem que compensa a abertura do CNPJ. 

Sem contar a facilidade para obter crédito, financiamento e até melhores condições em instituições financeiras.

Por isso, a decisão de formalizar sua atividade como psicólogo PJ não é apenas sobre impostos. É sobre crescimento, segurança e profissionalização. E a Contabiliza+ está pronta para te ajudar em cada passo desse caminho!

Conclusão: sua carreira merece uma contabilidade inteligente

Se você é psicólogo e ainda atua como autônomo, está, sem perceber, pagando muito mais imposto do que deveria. O Carnê Leão, apesar de obrigatório, é pesado, burocrático e pouco vantajoso.

A solução inteligente e financeiramente vantajosa é abrir um CNPJ e atuar como pessoa jurídica. Além de pagar menos impostos, você organiza melhor sua vida financeira, conquista mais oportunidades e trabalha com muito mais tranquilidade fiscal.

👉 Na Contabiliza+ Contabilidade, somos especialistas em contabilidade para psicólogos. Nosso time cuida de tudo para você:

• 📑 Abertura de CNPJ em até 48h;

• 📉 Planejamento tributário para pagar o menor imposto possível;

• 🧾 Emissão de nota fiscal simplificada;

• 💻 Atendimento 100% online, com suporte humano e especializado;

• 📊 Controle financeiro e acompanhamento mensal.

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Para os psicólogos que buscam regularizar suas atividades de maneira eficiente, a escolha do CNAE (Classificação Nacional de Atividades Econômicas) correto é fundamental. 

O CNAE é utilizado para categorizar e classificar as atividades econômicas no Brasil, facilitando o processo de tributação, o registro de empresas e o cumprimento de obrigações fiscais.

Neste artigo, vamos explicar qual o CNAE mais adequado para os psicólogos, o que ele abrange, a importância de escolher a classificação certa e como isso pode impactar a tributação e o funcionamento do consultório ou clínica. 

Se você é psicólogo ou está pensando em abrir um CNPJ para atuar de forma legalizada, continue a leitura e saiba tudo o que precisa sobre o CNAE.

O que é o CNAE e por que ele é importante para o psicólogo?

O CNAE, criado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), é um código utilizado para identificar as atividades econômicas no Brasil. 

Esse código é atribuído tanto a pessoas jurídicas quanto a pessoas físicas que optam por formalizar suas atividades e estabelecer um CNPJ. 

O correto enquadramento no CNAE é importante para determinar a categoria tributária, possibilitar o correto recolhimento de impostos e facilitar o cumprimento das obrigações fiscais e contábeis.

A escolha correta do CNAE é especialmente importante para profissionais autônomos, como psicólogos, pois ela define como o profissional será tributado, quais alíquotas de impostos ele irá pagar e, em muitos casos, qual regime tributário será mais vantajoso para sua realidade.

CNAE para psicólogos: o que você precisa saber

A atividade de psicologia está descrita no CNAE sob o código 8650-0/03 – Atividades de psicologia e psicanálise. Este código abrange tanto psicólogos clínicos quanto aqueles que atuam em outras áreas, como psicólogos organizacionais, educacionais e forenses.

Este CNAE cobre uma ampla gama de atividades realizadas pelos psicólogos, com exceção de serviços de ensino e pesquisa acadêmica. Se o psicólogo estiver realizando atividades de ensino (como aulas em cursos ou universidades) ou de pesquisa, outro CNAE pode ser necessário, conforme as especificações da atividade.

Descrição do CNAE 8650-0/03

• CNAE: 8650-0/03

• Descrição: Atividades de psicologia e psicanálise

• Abrangência: Consultórios, clínicas, atendimentos psicológicos individuais e em grupo, terapia, orientação profissional e psicanálise.

O que influencia na escolha do CNAE para psicólogos?

Ao escolher o CNAE correto para o seu tipo de atendimento, o psicólogo precisa levar em consideração algumas variáveis, como:

1.O tipo de atividade realizada: O principal critério para escolher o CNAE adequado é o tipo de serviço prestado. 

A atividade pode envolver terapia individual ou de grupo, orientação profissional, assessoria em processos seletivos, psicologia organizacional, entre outros. O CNAE 8650-0/03 é bastante abrangente e atende a uma ampla gama de práticas psicológicas.

2.Enquadramento tributário: O CNAE também influencia o regime tributário escolhido, já que ele impacta diretamente nas alíquotas de impostos que serão aplicadas à sua empresa ou atuação autônoma. 

Para os psicólogos, as opções mais comuns são o Simples Nacional e o Lucro Presumido, sendo o Simples uma excelente opção para quem busca um regime mais simplificado.

3.Vínculo com outras atividades: Caso o psicólogo realize atividades fora da psicologia, como educação e ensino ele pode precisar de outro CNAE específico para essa atividade. 

Por exemplo, psicólogos que lecionam em cursos de psicologia ou que atuam como consultores de empresas podem precisar de classificações diferentes dependendo da natureza da atividade.

Como funciona a tributação para psicólogos?

A escolha do regime tributário é uma das decisões mais importantes na vida do psicólogo que decide abrir uma empresa ou formalizar seu trabalho, e por sinal, ela está diretamente ligada a escolha do CNAE (tipo de atividade). 

O CNAE de psicologia, por exemplo, permite que profissionais da área recolham seus impostos com base em regimes econômicos, como o Simples Nacional e o Lucro Presumido.

Simples Nacional para psicólogo

Quem decide abrir CNPJ para psicólogo e opta pelo Simples Nacional fica sujeito a regra do Fator R, que diz basicamente o seguinte:

• Psicólogos optantes pelo Simples Nacional, que possuem despesas com pró-labore e folha de pagamento, em volume igual ou maior a 28% sobre o faturamento, são tributados no Anexo III, com alíquota a partir de 6%.

• Psicólogos optantes pelo Simples Nacional, que possuem despesas com pró-labore e folha de pagamento, em volume inferior a 28% sobre o faturamento, são tributados no Anexo V, com alíquota a partir de 15,50%.

Lucro Presumido para psicólogo

Por sua vez, quando os cálculos indicam que o Simples Nacional não é a opção mais econômica para o psicólogo PJ, temos o Lucro Presumido como alternativa.

Neste regime não existe variação de alíquotas com base no faturamento, dessa forma, as alíquotas aplicadas são as seguintes:

• Impostos Federais: 11,33% sobre o faturamento.
• Imposto Municipal (ISS): 2% a 5% sobre o faturamento, de acordo com a legislação do seu município.

Na prática, somando os itens, psicólogos PJ que atuam no Lucro Presumido, recolhem de 13,33% a 16,33% em impostos sobre o faturamento.

Não tenha dúvidas, com a orientação de uma assessoria contábil especializada, como a Contabiliza+, e a escolha do CNAE correto, você pode economizar de forma bastante significativa no pagamento de impostos.

Principais tipos de CNPJ para psicólogos

Ao decidir formalizar a sua atividade, o psicólogo pode escolher entre diferentes tipos de estrutura jurídica para registrar o seu CNPJ. 

A escolha do tipo de CNPJ pode afetar a forma como o profissional gerencia o seu negócio, os custos envolvidos e a tributação a ser aplicada. 

No Brasil, as opções mais comuns para psicólogos são a Sociedade Limitada Unipessoal (SLU), a Sociedade Limitada (LTDA) e a Sociedade Simples (S/S). Vamos entender as características de cada uma dessas opções.

1.Sociedade Limitada Unipessoal (SLU)

A Sociedade Limitada Unipessoal (SLU) foi criada pela Lei da Liberdade Econômica (Lei nº 13.874/2019), permitindo que profissionais autônomos, como os psicólogos, constituam uma empresa sem a necessidade de sócios. 

Este modelo de CNPJ é vantajoso para quem quer atuar como pessoa jurídica, mas não deseja associar-se com outras pessoas para abrir a empresa.

Características:

• Responsabilidade limitada: O principal benefício da SLU é a responsabilidade limitada do empreendedor. Isso significa que, em caso de dívidas da empresa, o patrimônio pessoal do psicólogo fica protegido.

• Facilidade de gestão: Não é necessário ter sócios para abrir a SLU. Isso simplifica a administração da empresa.

• Impostos: O psicólogo pode optar pelo Simples Nacional ou Lucro Presumido, dependendo da receita anual da empresa, o que oferece opções tributárias mais vantajosas e simplificadas.

2.Sociedade Limitada (LTDA)

A Sociedade Limitada (LTDA) é o tipo de empresa mais comum no Brasil, muito utilizado por profissionais liberais que desejam ter um sócio para dividir responsabilidades e decisões. 

Para os psicólogos, a LTDA pode ser uma opção interessante se a intenção for expandir o negócio, criando um consultório com mais de um psicólogo ou outro tipo de parceiro, como um médico ou psiquiatra.

Características:

• Exige pelo menos dois sócios, o que pode ser uma vantagem para quem quer dividir as responsabilidades administrativas, financeiras e operacionais.

• Responsabilidade limitada: Assim como a SLU, os sócios da LTDA têm sua responsabilidade limitada ao valor de suas quotas, o que protege o patrimônio pessoal dos mesmos.

• Contratos e formalização: A LTDA exige um contrato social que estipula as regras de funcionamento e divisão de lucros entre os sócios.

3.Sociedade Simples (S/S)

A Sociedade Simples (S/S) é um tipo de empresa voltado para profissionais que exercem atividades intelectuais, como os psicólogos. 

A S/S é um modelo jurídico adequado para os profissionais que desejam atuar com um sócio, mas sem a necessidade de estar vinculados a uma atividade comercial, como no caso da LTDA.

• Características:
  • Atividades intelectuais ou científicas: A Sociedade Simples é voltada para prestadores de serviços que exigem qualificação profissional, como médicos, psicólogos, advogados, dentistas, entre outros.

  • Exigência de contrato social: A formalização do CNPJ exige a criação de um contrato social que define as atividades, divisão de lucros, e responsabilidades dos sócios.

  • Responsabilidade dos sócios: Diferente da LTDA, na S/S, os sócios podem ser responsáveis solidariamente pelas obrigações da sociedade, o que significa que, em alguns casos, eles podem responder com seu patrimônio pessoal por dívidas da empresa.

Como funciona a abertura de CNPJ para psicólogos?

Abrir um CNPJ para psicólogos é um processo relativamente simples, mas que exige atenção aos detalhes para garantir que todas as etapas sejam cumpridas corretamente. 

Abaixo, explicamos o passo a passo para a abertura do CNPJ e o que o psicólogo precisa saber para começar sua atividade de forma regularizada.

Passo 1: Escolher o tipo de CNPJ

O primeiro passo para abrir um CNPJ é escolher o tipo de estrutura jurídica mais adequado para o seu caso. 

Como mencionamos acima, as opções mais comuns para psicólogos são a SLU, LTDA e S/S. A escolha dependerá se o profissional vai atuar sozinho ou com sócios, bem como das suas necessidades de gestão e tributação.

Passo 2: Definir o regime tributário

O regime tributário é uma decisão crucial para a empresa. Para os psicólogos, o Simples Nacional é geralmente o regime mais vantajoso, pois oferece uma tributação simplificada e alíquotas menores. 

No entanto, se o psicólogo tiver um faturamento mais alto, pode ser interessante avaliar o Lucro Presumido ou Lucro Real, dependendo do volume de receitas da empresa.

Passo 3: Registrar a Empresa na Junta Comercial ou Cartório

A abertura do CNPJ para psicólogos envolve o registro da empresa na Junta Comercial (para LTDA e SLU) ou no Cartório de Registro Civil (para S/S). 

Esse registro formaliza a existência legal da empresa e garante que o psicólogo esteja habilitado para atuar no mercado.

Passo 4: Inscrição na Receita Federal

Após o registro na Junta Comercial ou Cartório, o próximo passo é fazer a inscrição do CNPJ na Receita Federal.

Nesse momento, será informado o CNAE 8650-0/03, referente às atividades de psicologia.

Passo 5: Alvará de Funcionamento

Por fim, é necessário obter a Inscrição Municipal e o Alvará de Funcionamento junto à Prefeitura local. 

Esse documento autoriza o profissional a prestar serviços de psicologia em um endereço específico, seja um consultório ou clínica.

Além disso, o psicólogo precisa se cadastrar na plataforma de emissão de notas fiscais eletrônicas (NFS-e) da prefeitura, para começar a emitir notas fiscais para os seus clientes. 

A emissão de NFS-e é obrigatória para os prestadores de serviços, como é o caso dos psicólogos, e é importante para garantir a regularidade fiscal do negócio.

Conclusão

Escolher o CNAE adequado para a atuação de um psicólogo é essencial para garantir o correto cumprimento das obrigações fiscais e maximizar as vantagens tributárias. 

Se você é psicólogo e está em dúvida sobre qual CNAE escolher ou se precisa de ajuda para formalizar seu negócio e escolher o regime tributário mais vantajoso, entre em contato com a Contabiliza+ Contabilidade. 

Nossos contadores especializados podem ajudá-lo a entender todas as implicações legais e fiscais para a sua profissão.

Você já sabe o que é Receita Saúde? A digitalização dos processos fiscais e a busca por maior transparência nas relações entre profissionais de saúde e pacientes têm levado o fisco a implementar ferramentas que unificam e padronizam a emissão de comprovantes fiscais. 

Uma dessas ferramentas é o Receita Saúde, sistema criado para registrar eletronicamente todos os recebimentos de profissionais autônomos da área da saúde, cujo pagamento seja realizado por pessoas físicas.

Para os psicólogos, que atuam como prestadores de serviço autônomos, a dúvida sobre a obrigatoriedade de utilização do Receita Saúde é recorrente. 

Neste artigo, abordamos em detalhes por que psicólogos precisam emitir recibos via Receita Saúde, como funciona o processo, quais são as implicações de não cumprir com essa exigência e de que forma uma contabilidade especializada, como Contabiliza+ pode simplificar toda essa rotina.

O que é o aplicativo Receita Saúde?

O Receita Saúde é uma plataforma digital desenvolvida pela Receita Federal com o objetivo de padronizar e simplificar a emissão de recibos eletrônicos pelos profissionais da saúde que atuam como pessoa física. 

Antes, psicólogos, médicos, dentistas e demais categorias precisavam emitir comprovantes manuais em papel, o que gerava riscos de extravio, erros de preenchimento e dificuldades de controle. 

Com o Receita Saúde, todo o processo passa a ser feito de forma rápida, segura e integrada ao sistema de fiscalização do Fisco.

Por meio do aplicativo, disponível para smartphones (iOS e Android) e também acessível pelo portal Gov.br, o profissional:

• Emite recibos digitais em poucos passos, inserindo dados do paciente, descrição do serviço, valor e data.
  
• Armazena automaticamente o histórico de todas as receitas emitidas, permitindo consulta e exportação em PDF a qualquer momento.
  
• Garante autenticidade pois cada recibo possui QR Code e assinatura digital, atestando sua validade perante o paciente, o Fisco e eventuais convênios de reembolso.
  
• Facilita a prestação de contas ao gerar relatórios por período, o profissional tem um panorama completo de fluxos de caixa para fins de declaração de Imposto de Renda e de planejamento tributário.

Além de combater a informalidade e a sonegação fiscal, o Receita Saúde beneficia:

• O paciente, que passa a ter um comprovante unificado e padronizado, aceito por planos de saúde e pela declaração de IRPF;
• O profissional, que reduz retrabalho, diminui o risco de multas por documentação incorreta e otimiza sua rotina administrativa.

Como obter uma conta Gov.br com nível Prata ou Ouro

Para acessar o Receita Saúde, é necessário ter uma conta Gov.br com nível de segurança Prata ou Ouro. Esses níveis garantem que sua identidade digital foi devidamente verificada, evitando fraudes e assegurando a integridade dos recibos emitidos.

Conta Gov.br – Nível Prata

1. Baixe e instale o aplicativo Gov.br na loja do seu celular.
   
2. Faça login com seu CPF e senha.
   
3. No menu, selecione “Selos de Confiabilidade” ou “Aumentar nível de segurança”.
   
4. Escolha uma das opções de validação:
   
   • Reconhecimento facial: o app compara sua foto com a base da Carteira de Habilitação (CNH).
     
   • Internet banking: validação de dados via um dos bancos credenciados ao Gov.br.
     
5. Conclua o processo e aguarde a confirmação; seu selo Prata será liberado em instantes.

Conta Gov.br – Nível Ouro

1. Acesse novamente “Selos de Confiabilidade” no aplicativo ou portal Gov.br.
   
2. Escolha entre as formas de validação:
   
   • Reconhecimento facial pelo TSE: o app verifica sua imagem junto ao banco de fotos da Justiça Eleitoral.

   • Leitura de QR Code: use o Gov.br para escanear o QR Code da sua Carteira de Identidade Nacional (CIN).

   • Certificado Digital ICP-Brasil: conecte seu certificado digital tipo A1 ou A3 para validação imediata.
     
3. Após concluir um dos métodos, o selo Ouro será ativado, permitindo acesso a serviços de maior sensibilidade, como o Receita Saúde.

Se você é cliente da Contabiliza+ Contabilidade e tem dúvidas para elevar sua conta Gov.br a Prata ou Ouro, conte com nosso time de especialistas. 

Podemos orientar passo a passo, esclarecer detalhes técnicos e garantir que você comece a emitir seus recibos eletrônicos sem perder tempo. Entre em contato para receber suporte personalizado e simplificar sua rotina fiscal!

Como emitir recibo no Receita Saúde

Emitir um recibo no Receita Saúde é um processo rápido, totalmente digital e acessível diretamente pelo aplicativo da Receita Federal ou pelo portal Gov.br no navegador. 

A seguir, você confere o passo a passo completo:

1.Acesse o aplicativo ou portal Gov.br

• Baixe o App Receita Federal pelo Google Play ou App Store, ou entre em gov.br no navegador de sua preferência.
  
• Faça login com seu CPF e senha Gov.br (nível Prata ou Ouro). Se for a primeira vez, confirme seu nível de confiabilidade para liberar o módulo Receita Saúde.

2.Cadastre-se no módulo Receita Saúde

• No menu principal, escolha Serviços > Receita Saúde.
  
• Preencha seus dados profissionais: CPF, número de registro no CRP, nome completo e e-mail de contato.
  
• Confirme as informações para habilitar o acesso ao painel de emissão de recibos.

3.Emita um novo recibo

• Dentro do Receita Saúde, toque em “Novo Recibo”.
  
• Informe os dados do paciente: nome completo, CPF (ou CNPJ, se for pessoa jurídica) e, se desejar, telefone ou e-mail para envio automático.
  
• Selecione o procedimento (por exemplo, “Consulta psicológica” ou “Psicoterapia”) e informe o valor recebido.
  
• Ajuste a data de pagamento (o sistema assume a data do dia, mas permite edição para registros retroativos).
  
• Toque em “Emitir” para gerar o recibo. Em segundos, o recibo digital aparece na tela com QR Code, assinatura digital e campo de observações, caso queira anotar detalhes adicionais.

4.Compartilhe e armazene o recibo

• Escolha entre enviar por WhatsApp, e-mail ou baixar o PDF para impressão.
  
• Todo recibo fica armazenado na aba “Meus Recibos”, onde você pode filtrar por período, paciente ou status (emitido, cancelado).

Cancelamento do recibo

• Se houver erro de valor, data ou paciente, acesse o recibo na lista e toque em “Cancelar”.
  
• A operação deve ser feita até 10 dias após a emissão. Após o cancelamento, é possível emitir um novo recibo corrigido.
  
• Para correções fora desse prazo, registre uma nota de retificação seguindo orientações da Receita Federal.

Acesso pelo cliente

• O paciente pode conferir e baixar seu recibo no app Gov.br, entrando em Serviços > Receita Saúde, inserindo seu CPF e visualizando o documento.
  
• Esse acesso garante transparência e facilita reembolsos em planos de saúde ou deduções no Imposto de Renda.

Dica Contabiliza+: emita o recibo imediatamente após o pagamento, evitando registros retroativos e possíveis inconsistências. Mantendo essa disciplina, você assegura histórico organizado, facilita sua contabilidade e reduz o risco de autuações.

Quem deve utilizar o aplicativo Receita Saúde?

O uso do Receita Saúde é obrigatório para profissionais autônomos que prestam serviços na área da saúde como pessoa física, incluindo:

• Dentistas
• Fisioterapeutas
• Fonoaudiólogos
• Médicos
• Psicólogos
• Terapeutas ocupacionais.

Vale reforçar que a obrigatoriedade é apenas para quem atua como pessoa física, atendendo outras pessoas físicas.

Agora, se você atua como pessoa jurídica, ou seja, já possui um CNPJ, basta emitir a nota fiscal, documento que possui o mesmo valor para fins fiscais.

Existe multa para quem não emitir recibos no Receita Saúde?

Sim. A Instrução Normativa RFB nº 2.240/2024 prevê penalidades para os profissionais de saúde que deixarem de emitir recibos pelo Receita Saúde. Em especial:

• Multa fixa de R$ 100,00 por mês-calendário em que o profissional deixar de emitir os recibos obrigatórios.

• Outras sanções tributárias, como a inclusão de valores omitidos em termos de “lançamento de ofício” no IRPF ou eventual aplicação de multa por falta de escrituração fiscal adequada.

Essa cobrança mensal reforça a importância de manter registro impecável de cada atendimento e pagamento, garantindo transparência junto ao Fisco e evitando autuações que podem se acumular rapidamente ao longo do ano.

Dica Contabiliza+: Adote uma rotina disciplinada de emissão de recibos imediatamente após cada pagamento e utilize lembretes ou integração com softwares de gestão para não correr riscos de multa.

Vou pagar mais impostos ao usar o Receita Saúde?

Não, o psicólogo não passa a pagar mais impostos pelo simples fato de utilizar o Receita Saúde. Na prática, a tributação é a mesma que incidia sobre os recibos em papel, ou seja, conforme tabela de Imposto de Renda (IRPF).

O que muda, é que como os recibos agora são eletrônicos, o fisco tem maior controle sobre as receitas de cada profissional, evitando a sonegação.

Veja a tabela do IRPF sobre valores recebidos por serviços prestados na pessoa física:

Por outro lado, o que você talvez não saiba, é que ao decidir abrir um CNPJ, é possível ser tributado com alíquotas menores, e assim, pagar menos impostos.

De acordo com a legislação em vigor, psicólogos que possuem CNPJ, podem recolher seus impostos em regimes como o Simples Nacional ou o Lucro Presumido.

• Simples Nacional: Alíquota a partir de 6% sobre os rendimentos de profissionais que faturam até R$ 15 mil por mês.
• Lucro Presumido: Alíquota fixada entre 13,33% e 16,33% sobre o faturamento, sendo 11,33% em impostos federais e 2% a 5% em ISS (Imposto Municipal).

Sendo assim, é perfeitamente possível manter as obrigações em dia com o fisco, evitando o risco de autuações e ao mesmo tempo, economizar no pagamento de impostos.

Como abrir CNPJ para psicólogo [Passo a Passo]

Optar pela constituição de uma pessoa jurídica (CNPJ) traz vantagens imediatas para psicólogos, dentre os quais, podemos destacar:

• Emissão de notas fiscais;
• Acesso a regimes tributários mais vantajosos (Simples Nacional, Lucro Presumido);
• Possibilidade de distribuição de lucros isenta de IRPF;
• Dispensa do uso obrigatório do Receita Saúde. 

Além disso, apesar de parecer burocrático, o processo de abertura de CNPJ é bastante descomplicado quando acompanhado por um escritório de contabilidade especializado. 

Confira o passo a passo:

1.Contrate um escritório de contabilidade

• Escolha um contador com experiência em profissionais da saúde, como a Contabiliza+ Contabilidade.
• Esse parceiro cuidará de toda a parte burocrática: preenchimento de formulários, envio de documentos eletrônicos ao Portal da Redesim e orientação sobre o melhor regime tributário.

2.Separe os documentos necessários

• Documento de identificação: Cópias autenticadas de RG e CPF.
  
• Comprovante de residência: Conta de luz, água ou telefone em seu nome, datada dos últimos três meses.
  
• Comprovante de titularidade do endereço: IPTU ou contrato de locação do consultório.
  
• Registro CRP: Número de inscrição no Conselho Regional de Psicologia.
  

3.Aguarde a conclusão dos trâmites

• O escritório enviará a solicitação de abertura à Junta Comercial, gerando o número de inscrição e o CNPJ.
  
• Em seguida, será providenciada a Inscrição Municipal para emissão de Nota Fiscal de Serviços e, se aplicável, o Alvará de Localização e Funcionamento.
  
• Todo o processo leva, em média, de 5 a 10 dias úteis.
  

Ao final, você terá um CNPJ ativo, estará habilitado a emitir notas fiscais e poderá escolher o regime tributário mais adequado ao seu volume de atendimentos. 

Se desejar tirar dúvidas ou obter suporte completo para abertura de CNPJ e planejamento fiscal, entre em contato com a Contabiliza+ Contabilidade. 

Nossa equipe especializada em psicólogos e demais profissionais da saúde está pronta para tornar esse processo rápido e seguro!

Conheça a Contabiliza+ Contabilidade

A Contabiliza+ Contabilidade possui larga experiência em fornecer auxílio para que psicólogos de diferentes partes do país, economizem de forma completamente legal no pagamento de impostos. 

Nosso time de especialistas está pronto para orientar você sobre o melhor regime tributário, maximizar deduções e realizar um acompanhamento fiscal completo.

Optar pelo suporte da Contabiliza+ significa garantir um planejamento tributário eficiente, otimizado para a sua realidade profissional e voltado para ajudar você a pagar menos imposto sendo psicólogo. 

Conheça alguns dos nossos diferenciais:

• Garantia de pagar a menor carga tributária;
• 13 anos de experiência no seu negócio;
• Consultoria financeira gratuita por 2 meses;
• Equipe formada por contadores e advogados;
• Contabilidade 100% digital. Não há troca de papéis físicos;
• Sistema de gestão gratuito;
• Emissor de nota fiscal gratuito;
• Abertura rápida CNPJ em 48 horas;
• Atendimento feito por pessoas;
• Cuidamos de toda abertura do seu CNPJ de forma digital.

Para saber mais sobre nossos serviços, emitir nota fiscal e pagar menos impostos, clique no botão do WhatsApp e entre em contato conosco!

Vale lembrar, que como uma contabilidade digital nós atendemos psicólogos de todas as partes do país!

Não tenha dúvidas, psicólogo precisa de contador por uma série de motivos, dentre eles, manter as obrigações em dia com o fisco e economizar de forma legal no pagamento de impostos.

Seja você um psicólogo (a) que atua de forma autônoma como pessoa física ou através de um CNPJ, como pessoa jurídica, o suporte de uma contabilidade especializada é de grande importância.

Diante da importância do assunto e das diversas dúvidas que costumam surgir sobre o tema, a Contabiliza+, sua assessoria contábil especializada em profissionais da área de psicologia, decidiu preparar um conteúdo completo sobre o assunto.

Psicólogo precisa de contador para pagar menos impostos

Infelizmente, por falta de orientação contábil especializada, muitos psicólogos deixam de recolher os impostos devidos, e acabam multados pelo fisco, ou então, pagam mais impostos que o necessário, reduzindo seus lucros.

Dito isso, não poderíamos falar da importância da contabilidade para psicólogos, sem começar pelo planejamento tributário e a economia de impostos que um profissional contábil pode garantir.

Impostos para psicólogos na pessoa física

Quando você atua como psicólogo autônomo, ou seja, sem abrir um CNPJ, sua tributação é baseada nas regras fiscais para pessoas físicas, a começar pelo recolhimento do IRPF.

O IRPF (Imposto de Renda Pessoa Física) é um tributo que incide sobre o valor total dos seus rendimentos tributáveis dentro de cada mês. As alíquotas aplicáveis são progressivas, podendo chegar a 27,50%, conforme a tabela abaixo:

Além disso, como autônomo, você deve recolher o INSS como contribuinte individual, com uma alíquota de 20% sobre os seus rendimentos, limitado ao teto do INSS, que na data de publicação deste conteúdo, era de R$ 8.157,41. 

Por fim, para se manter completamente em dia com o fisco, também é preciso recolher o ISS, que é um tributo municipal, cuja alíquota, pode variar de 2% a 5% sobre os seus rendimentos, a depender da legislação local.

Somando todos os itens, podemos afirmar que o valor dos impostos que um psicólogo precisa pagar como pessoa física, são muito elevados. 

No entanto, apesar disso, muitos psicólogos ainda sofrem com essa alta carga tributária. Tudo isso, pelo simples fato, de não contar com o suporte de um contador especializado.

Com a assessoria de um contador, é possível traçar um planejamento tributário e recolher os impostos em regimes como o Simples Nacional e o Lucro Presumido, onde as alíquotas podem ser muito menores.

Impostos para psicólogos na pessoa jurídica

Ao abrir um CNPJ, o psicólogo pode escolher regimes tributários que frequentemente reduzem a carga fiscal em comparação à atuação na pessoa física. Os principais regimes são:

• Simples Nacional
• Lucro Presumido

O Simples Nacional é um regime tributário voltado para micro e pequenas empresas, ou seja, negócios com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões. 

Neste regime, os psicólogos pagam seus impostos em guia única mensal, observada a regra do Fator R, que diz o seguinte:

• Anexo III: Psicólogos que possuem despesas com pró-labore e folha de pagamento em volume igual ou maior que 28% sobre o próprio faturamento, são tributados no Anexo III, com alíquota a partir de 6%.

• Anexo V: Psicólogos que possuem despesas com pró-labore e folha de pagamento em volume menor que 28% sobre o próprio faturamento, são tributados no Anexo V, com alíquota a partir de 15,50%.

Informação importante: Devido aos valores da coluna “Valor a deduzir”, a alíquota efetiva máxima do Simples Nacional para psicólogos, não ultrapassa 19,50% sobre o faturamento.

Devido a unificação de impostos e as alíquotas reduzidas, especialmente nas primeiras faixas do Anexo III, o Simples Nacional acaba sendo uma boa alternativa para muitos psicólogos.

Por sua vez, o Lucro Presumido é um regime tributário que pode ser utilizado por empresas com faturamento anual de até R$ 78 milhões.

Diferentemente do Simples Nacional, neste regime, as alíquotas utilizadas para o cálculo dos impostos são fixas, ou seja, não variam em função do crescimento de faturamento.

A carga tributária para psicólogos que adotam esse regime é a seguinte:

• Impostos federais: 11,33% sobre o faturamento;
• ISS: Varia de 2% a 5%, dependendo do município.

Sendo assim, podemos afirmar que os psicólogos no Lucro Presumido pagam entre 13,33% e 16,33% em impostos, volume muito inferior ao que a maior parte dos profissionais da área pagam atuando como pessoa física.

Diante das possibilidades apresentadas acima, não tenha dúvidas, você não precisa pagar 27,50% de IRPF + 5% de ISS, é possível substituir essa carga de impostos pesadas, por alíquotas muito menores, como por exemplo, apenas 6% (em muitos casos).

Psicólogo precisa de contador: economia de INSS

Você sabia que com o apoio de um contador, o psicólogo também pode obter uma grande economia na hora de contribuir para o INSS (Previdência Social)?

Na prática, isso acontece, pois os profissionais que atuam como autônomos na pessoa física, precisam contribuir mensalmente com 20% sobre os seus rendimentos para o INSS (limitado ao teto previdenciário que citamos anteriormente).

Por sua vez, aqueles que decidem abrir um CNPJ, e recebem o apoio contábil adequado, podem contribuir com apenas 11% sobre um salário mínimo, e declarar o restante dos seus rendimentos, como distribuição de lucros.

A distribuição de lucros é uma forma de remuneração isenta de contribuição previdenciária e Imposto de Renda da Pessoa Física, o que pode maximizar substancialmente os seus rendimentos.

Dito isso, podemos afirmar que esse é mais um motivo para que você não tenha dúvidas, psicólogo precisa de contador.

Psicólogo precisa de contador: abertura do CNPJ

Você já sabe que psicólogo precisa de contador, e deve ter notado, que a abertura de uma empresa, ou seja, passar a prestar seus serviços como PJ (Pessoa Jurídica) é um dos grandes segredos para economizar no pagamento de impostos.

Sendo assim, é hora de conferir o passo a passo completo para abertura do seu CNPJ:

1.Contrate uma contabilidade especializada: O primeiro passo para que um psicólogo abra o seu CNPJ e comece a economizar no pagamento de impostos, é a contratação de um escritório de contabilidade especializado.

O contador vai cuidar de todos os trâmites necessários para abertura da sua empresa, além de lhe ajudar a manter as obrigações em dia com o fisco e economizar de forma bem significativa no pagamento de impostos.

Ainda não tem uma contabilidade especializada ao seu lado? Saiba que você pode contar com a equipe da Contabiliza+. Atendemos psicólogos de todas as partes do país!

2.Separe os documentos necessários: Logo após contratar um contador, você precisará separar os documentos básicos para abertura do seu CNPJ, incluindo:

• RG e CPF;
• Comprovante de Residência;
• Registro no CRP – Conselho Regional de Psicologia.

Com a documentação em mãos, a contabilidade vai elaborar o contrato social para constituição da sua empresa e registro na Junta Comercial.

3.Escolha a natureza jurídica: Com o suporte e orientação da contabilidade, durante o processo de abertura do seu CNPJ, você precisará definir a natureza jurídica da sua empresa. As opções mais indicadas são as seguintes:

• SLU – Sociedade Limitada Unipessoal: Para os interessados em abrir uma empresa individual, ou seja, sem sócios.
• Sociedade Empresária Limitada: Para os interessados em abrir uma empresa em sociedade, com terceiros que podem ou não ser psicólogos.
• Sociedade Simples: Para dois ou mais psicólogos que desejam constituir um CNPJ em sociedade, para o exercício da profissão.

4.Aguarde a abertura e legalização da empresa: Nesta etapa, a empresa será legalmente constituída, o que inclui:

• Registro na Junta Comercial do Estado;
• Emissão do CNPJ na Receita Federal;
• Emissão da Inscrição Municipal;
• Liberação do Alvará de Localização e Funcionamento.

Com toda documentação em ordem, você estará legalmente autorizado pelo fisco para desenvolver suas atividades como PJ (pessoa jurídica), restando apenas a regularização junto ao CRP – Conselho Regional de Psicologia.

Como registrar a PJ de psicologia no CRP

A inscrição no Conselho Regional de Psicologia é obrigatória para toda pessoa jurídica que presta serviços de psicologia, conforme regulamentado pela Resolução CFP n.º 16/2019.

Veja um trecho do dispositivo em questão:

“Art. 1º A Pessoa Jurídica que presta serviços de Psicologia em razão de sua atividade principal está obrigada a registrar-se no Conselho Regional de Psicologia, em cuja jurisdição exerça suas atividades, salvo disposição contrária em Resolução específica.

Os documentos necessários para solicitação de registro de pessoa jurídica no CRP são os seguintes:

• Contrato social, ata ou estatutos que a constitui;
• Última alteração contratual que tenha ocorrido desde a constituição legal da pessoa jurídica;
• Cartão do CNPJ;
• Alvará de funcionamento;
• Alvará da vigilância sanitária ou o documento de dispensa do Alvará.

Diante de tudo isso, não tenha mais dúvidas, psicólogo precisa de contador, seja para manter as obrigações em dia com o fisco, seja para pagar menos impostos.

Quais os riscos para psicólogo sem contador?

Quando um psicólogo opta por não contar com o apoio de um contador, assume sozinho todas as responsabilidades relativas à sua organização fiscal, tributária e financeira. 

Essa decisão, embora aparente economia imediata, pode gerar uma série de problemas que comprometem tanto o dia a dia do consultório quanto a própria sustentabilidade do negócio. 

A seguir, detalhamos os principais riscos que um psicólogo enfrenta ao atuar sem o suporte de um profissional contábil.

• Atrasos e erros no recolhimento de tributos;
• Escolha inadequada do regime tributário;
• Falhas na emissão de notas fiscais e recibos;
• Ausência de controle financeiro e fluxo de caixa desorganizado;
• Multas por obrigações acessórias não entregues;
• Perda de oportunidades de economia fiscal;
• Riscos trabalhistas e previdenciários;
• Exposição a fiscalizações e autuações pesadas;
• Desgaste emocional e perda de foco no atendimento.

Não corra riscos, psicólogo precisa de contador e você pode contar com o suporte da Contabiliza+ Contabilidade.

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• Consultoria financeira gratuita por 2 meses;
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• Contabilidade 100% digital. Não há troca de papéis físicos;
• Sistema de gestão gratuito;
• Emissor de nota fiscal gratuito;
• Abertura rápida CNPJ em 48 horas;
• Atendimento feito por pessoas;
• Cuidamos de toda abertura do seu CNPJ de forma digital.

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